حساب التوفير: ما هو وكيف يمكنك الاستفادة القصوى منه

حساب التوفير هو حساب إيداع يحمل فائدة ويتم إقامته في بنك أو مؤسسة مالية أخرى. على الرغم من أن هذه الحسابات عادة ما تدفع أسعار فائدة معتدلة فقط، إلا أن سلامتها وقوتها تجعلها خيارًا جيدًا لتخزين النقد الذي ترغب في توفيره لاحتياجات قصيرة الأمد.

قد تكون هناك بعض القيود على كيفية سحب الأموال من حسابات التوفير، ولكن عمومًا تقدم مرونة استثنائية تكون مثالية لبناء صندوق الطوارئ، أو التوفير لهدف قصير الأمد مثل شراء سيارة أو قضاء عطلة، أو ببساطة تحويل النقد الزائد الذي لا تحتاجه في حساب الجاري الخاص بك بحيث يمكنه كسب القليل من الفائدة.

أهم النقاط:

• بسبب دفع فوائد حسابات التوفير مع الحفاظ على توفر الأموال بسهولة، فإنها خيار جيد للنقد الطارئ أو الأموال قصيرة الأجل.
• كمقابل للسهولة والسيولة التي تقدمها حسابات التوفير، ستكسب معدلًا أقل من تلك التي يدفعها أدوات واستثمارات التوفير الأخرى الأكثر تقييدًا.
• يعتبر السحب من حساب التوفير عادةً غير محدود.
• الفائدة التي تكسبها على حساب التوفير تعتبر دخلاً خاضعًا للضريبة.

كيفية عمل حسابات التوفير: حسابات التوفير وغيرها من حسابات الإيداع هي مصادر هامة للأموال التي تستخدمها المؤسسات المالية لمنح القروض. لهذا السبب، يمكن العثور على حسابات التوفير في جميع البنوك والجمعيات التعاونية، سواء كانت تقليدية ولها وجود جغرافي أو تعمل حصرياً عبر الإنترنت. بالإضافة إلى ذلك، يمكن العثور على حسابات التوفير في بعض شركات الاستثمار والوساطة.

تختلف أسعار فائدة حسابات التوفير. باستثناء العروض الترويجية التي تعد بمعدل ثابت حتى تاريخ معين، قد تغير البنوك والجمعيات التعاونية أسعارها في أي وقت. عادةً ما يكون كلما كانت الأسعار تنافسية أكثر، كان من المرجح أن تتغير.

يمكن أن تحفز التغييرات في سعر الفائدة على الإيداع الفوري المؤسسات على ضبط أسعار إيداعاتها. بعض المؤسسات تقدم حسابات التوفير عالية العائد مع أسعار فائدة أعلى بكثير للودائع الحد الأدنى الكبيرة، والتي قد تستحق التحقيق.

إذا كنت على استعداد للتسوق لحساب التوفير الجديد، تحقق من قائمة Investopedia لأفضل حسابات التوفير عالية العائد.

بعض النقاط الإيجابية:

• سرعة وسهولة إعداد الحساب وتحريك الأموال للداخل والخارج.
• يمكن ربطه بسهولة بحساب الجاري الرئيسي الخاص بك.
• يمكن سحب الرصيد الكامل في أي وقت.
• يتم تأمين مبلغ يصل إلى 250،000 دولار ضد الفشل المصرفي على مستوى وطني.

بعض النقاط السلبية:

• يدفع أقل فائدة مقارنة بشهادات الإيداع أو السندات الخزانة أو الاستثمارات الأخرى.
• الوصول السهل يمكن أن يجعل السحب مغريًا.
• يتطلب بعض حسابات التوفير رصيدًا أدنى.

كيفية تحقيق أقصى ربح من حساب التوفير: على الرغم من أن معظم البنوك الكبيرة تقدم أسعار فائدة منخفضة على حسابات التوفير الخاصة بها، إلا أن العديد من البنوك والجمعيات التعاونية تقدم عوائد أعلى بكثير. على وجه الخصوص، تقدم البنوك عبر الإنترنت بعض أعلى معدلات فائدة لحسابات التوفير. نظرًا لعدم وجود فروع فيزيائية أو القليل منها، ينفقون أقل على التشغيل ويمكنهم في كثير من الأحيان تقديم معدلات إيداع أكثر تنافسية نتيجة لذلك.

المفتاح هو التسوق حولك، بدءاً من البنك الذي تمتلك فيه حساب الجاري. حتى إذا لم تقدم تلك المؤسسة معدلًا تنافسيًا لحساب التوفير، ستعطيك إطارًا مرجعيًا لكمية الأموال التي يمكنك كسبها عن طريق نقل التوفير الخاص بك أو فتح حساب إضافي في مكان آخر.

أثناء التسوق للحصول على أفضل الأسعار، تجنب ميزات الحساب التي قد تحد من أرباحك أو حتى تستنزفها. بعض حسابات التوفير الترويجية ستقدم السعر الجذاب الذي تعلن عنه لفترة قصيرة من الوقت.

قد يحدد البعض حدًا للرصيد الذي يمكن أن يكسب سعر الترويج، مع الدولارات التي تزيد عن هذا الحد تكسب سعرًا تافهًا. أسوأ من ذلك هو حساب التوفير الذي يفرض رسومًا تقلل من الفائدة التي تكسبها شهريًا.

كيفية فتح حساب التوفير: لإعداد حساب التوفير، قم بزيارة إحدى فروع البنك أو الجمعية التعاونية، أو أقم الحساب عبر الإنترنت، إذا كانت تلك المؤسسات تقدم ذلك. ستحتاج إلى تقديم اسمك وعنوانك ورقم هاتفك، بالإضافة إلى الهوية الشخصية بصورة فوتوغرافية. أيضًا، نظرًا لأن الحساب يكسب فائدة خاضعة للضريبة، ستحتاج إلى تقديم رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك.

قد يتطلب منك بعض المؤسسات إيداعًا أدنى عند فتح الحساب. قد يسمح لك البعض بفتح الحساب أولاً وتمويله لاحقًا.

يمكنك إجراء إيداعك الأول في حساب التوفير بواسطة التحويل من حساب في نفس المؤسسة، أو التحويل الخارجي، أو الشيك المرسل عبر البريد أو الإيداع المحمول، أو الإيداع شخصياً في الفرع.

كم يجب أن تحتفظ به في حساب التوفير: المبلغ الذي تحتفظ به في حساب التوفير سيعتمد على أهدافك للأموال أو استخدام الحساب. إذا قمت بإعداد حساب التوفير لتنظيف الأموال الزائدة من حساب الجاري الخاص بك، فإن رصيدك من المرجح أن يتغير بانتظام.

على العكس من ذلك، إذا كنت تعمل على تحقيق هدف للتوفير، فإن رصيدك من المرجح أن يبدأ منخفضًا ويزيد تدريجيًا مع مرور الوقت.

إذا كنت قد أنشأت حساب التوفير كصندوق طوارئ، يوصى عادة من قبل المستشارين الماليين بالاحتفاظ بما يكفي من التوفير لتغطية مصروفات العيش لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر، مما يوفر لك وسادة مالية في حال فقدان الوظيفة، أو مواجهة مشكلة طبية، أو مواجهة حالة طارئة تستنزف الأموال.